Baisse du taux d’usure, une première depuis 3 ans

Bonne nouvelle pour les consommateurs, une baisse des taux d’usure s’est fait sentir ce dernier trimestre. Cela n’était pas arrivé depuis 2021, selon la Banque de France. Ce recul concerne les crédits immobiliers sur 20 ans et plus. Une baisse de 23 points (0.23%) a été constatée, faisant passer ce taux à 6.16 % contre 6.39 % au deuxième trimestre.

Qu’est ce que le taux d’usure ? 

Le taux d'usure est un terme utilisé principalement dans le domaine de la finance pour décrire le coût maximal que peut avoir un crédit, exprimé en pourcentage annuel, au-delà duquel un prêt est considéré comme usuraire, c'est-à-dire illégal. Ce taux inclut tous les frais liés au prêt, tels que les intérêts, les commissions, les frais d'assurance et autres coûts.

Voici quelques points clés concernant le taux d'usure :

Cadre légal : En France, le taux d'usure est fixé par la Banque de France et est révisé tous les trimestres. Il est destiné à protéger les emprunteurs contre les pratiques de crédit abusives.

Catégories de prêts : Le taux d'usure varie selon la catégorie de prêts (prêts immobiliers, prêts à la consommation, crédits renouvelables, etc.) et selon le montant emprunté.

Sanctions : Si un prêteur propose un crédit avec un taux effectif global (TEG) supérieur au taux d'usure, il peut être sanctionné pénalement pour usure.

Protection des consommateurs : Le taux d'usure protège les consommateurs en limitant les excès des taux d'intérêt, contribuant ainsi à éviter le surendettement.

Comment le calculer ? 

Calcul : Le taux d'usure est calculé sur la base des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent, augmentés d'un tiers.

Pour calculer le taux d'usure, on prend le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit au cours du trimestre précédent et on l'augmente d'un tiers. 

Voici la formule :

Taux d‘usure = Taux effectif moyen + (taux effectif moyen / 3 )

Exemple : Supposons que le taux effectif moyen pour les prêts immobiliers au cours du trimestre précédent soit de 2,5%. Calculons le taux d'usure :

Calculer un tiers du taux effectif moyen : 2.5 % / 3 = 0,8333%

Ajouter ce montant au taux effectif moyen : 2.5 % + 0.8333 % = 3.3333 % 

Donc, le taux d'usure pour les prêts immobiliers serait de 3,3333%.

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