Crédit immobilier : nouvelle garantie « aide à la famille » pour les clients en cas d’arrêt de travail pour enfant malade

Depuis peu, les clients des Banques Populaires et Caisses d'Épargne ayant souscrit un crédit immobilier bénéficient d'une nouvelle garantie nommée « aide à la famille ». Cette protection intervient lorsque les parents sont contraints de suspendre leur activité professionnelle pour s'occuper d'un enfant malade ou handicapé. La garantie prend alors en charge 50 % des mensualités du prêt immobilier, et ce, pendant deux périodes de quatorze mois.

L'activation de cette aide est entièrement automatique dès que l’assuré perçoit l’Allocation journalière de présence parentale (AJPP) pour un enfant mineur. Aucun coût supplémentaire n’est à prévoir pour les emprunteurs, et la prise en charge est plafonnée à 4 000 euros.

Cette initiative fait écho aux nouvelles directives du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), qui imposent aux assureurs d'inclure une garantie de ce type dans au moins une offre d'assurance emprunteur d'ici juillet 2025. La Banque Postale avait ouvert la voie dès le début de l'année 2023. Jusqu'à présent, seules des situations comme le décès, la perte d'autonomie, l'accident ou la perte d'emploi étaient couvertes par ces assurances.

Une aide précieuse pour des familles souvent vulnérables

Selon une étude de 2020 du ministère de la Santé, environ 10 000 personnes doivent réduire ou arrêter leur activité professionnelle chaque année pour s'occuper d'un enfant gravement malade ou en situation de handicap. Parmi elles, entre 3 000 et 4 000 familles sont confrontées au remboursement d'un crédit immobilier, une charge lourde pour des ménages déjà fragilisés. En effet, les foyers percevant l’Allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH) disposent d’un niveau de vie mensuel moyen de 1 567 euros, soit 272 euros de moins que les autres familles avec enfant de moins de 20 ans. Près d’un quart de ces ménages vivent sous le seuil de pauvreté.

Bien que des aides existent, comme l’AJPP (64,54 euros par jour pendant trois ans maximum) et l’AEEH (149,26 euros par mois avec majoration possible), elles restent souvent insuffisantes face à des charges supplémentaires, notamment les remboursements d'emprunts immobiliers, dont la mensualité moyenne atteignait 1 000 euros en 2021.

Vers des offres de crédit immobilier plus ouvertes

Cette nouvelle garantie s’inscrit dans un mouvement global visant à rendre le crédit immobilier plus accessible et inclusif. En mars, CNP Assurances a annoncé la suppression des surcoûts et exclusions pour les personnes ayant surmonté un cancer du sein dans leurs offres d'assurance emprunteur. Cette mesure, qui concerne les clients de la Banque Postale, du groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Épargne) et de BoursoBank, devrait bénéficier à environ 1 000 femmes par an.

Par ailleurs, le CIC a récemment lancé un « Prêt Immo Nouvelles Formes d’Emploi », spécialement conçu pour les professionnels en contrat précaire, tels que les CDD, entrepreneurs, intermittents du spectacle ou intérimaires. Ce prêt permet d’ajuster les mensualités en fonction des revenus fluctuants de ces professionnels, répondant ainsi à la diversité croissante des situations professionnelles. Découvrez en davantage en consultant notre article dédié à ce nouveau prêt.

Ces nouvelles offres démontrent une volonté des acteurs du secteur financier d’élargir l’accès à la propriété, en tenant compte des réalités économiques et sociales actuelles.